Эпопея с ипотекой

Со всех сторон на нас льётся рекой информация как хорошо в нашей стране жить, как здорово можно решить квартирный вопрос, как государство помогает молодым семьям, и прочее - прочее.
Воодушевленные всем этим делом мы с мужем решили приобрести собственной жильё. Чтобы всем было понятно давайте я объясню исходные наши возможности, как на уроках математике в школе дано, найти, решение.
 
Дано: молодая семья, в количестве 4-х человек, муж 29 лет, работник по найму, жена 28 лет, в отпуске по уходу за ребенком, старшая дочь 3,5 года, ходит в сад и младшая 7 месяцев, обладатель сертификата на 350 тыс. рублей, по истечении 3-х летнего срока (материнский капитал).
 
Найти: вариант для приобретения жилья, общей площадью не менее 56 кв.м.

Решение: Естественно в голову нам приходило несколько вариантов решения и найти вариант жилья это пустяки, весь вопрос в деньгах. Сумма, которая необходима для приобретения жилья 1,7 тыс рублей (эконом-вариант с голыми стенами и дырками под коммуникации).
 
Вариант первый.
Ипотека под залог имеющегося имущества. Кредит выдается под залог уже имеющейся квартиры (и только квартиры!), максимальная сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости залога (в нашем случае, это была сумма 1360 000). Рассмотрение заявки на кредит происходит в течениие5 рабочих дней, после чего вам одобряют сумму под 14, 75 % годовых, далее в течение еще одной рабочей недели – оценивают имущество, предоставляемое в залог.
 
После одобрения заявки выплачивается комиссия для получения кредита в размере 1% от суммы и 1% составляет оформление страховки.
Итак, получается нам надо выплатить 340 000 рублей первоначальный взнос, оплатить комиссию банка (13600) и страховку по 13600 рублей.
 
Итого 367200 рублей надо иметь изначально. В данном случаи использовать материнский капитал как первоначальный взнос нельзя. При этом ежемесячный платеж составит около 18000 на 10 лет (120 месяцев).
 
Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно использовать только при покупке жилья на вторичном фонде, тем не менее необходимо оплатить не менее 5% от стоимости жилья.

 
Вариант второй.
Ипотека под залог приобретаемого имущества. При оформление данного вида кредита необходимо внести не менее 30% от стоимости имущества (510 000), максимальная сумма кредита зависит от зарплаты (оклад умножаем на 30), в нашем случае это 1 200 000. В данном случае зарплата должна быть указаны не менее 45000, или возможно увеличение срока выплат до 15 лет.
 
Заявка на кредит рассматривается бесплатно, в течении 3-4 дней, действует в течении 4 месяцев (легко можно подыскать другой вариант). Процентная ставка по кредиту составляет 12,5% годовых.
 
После одобрения заявки про оформлении договора необходимо оформить комплексное страхование (жильё и жизнь) - 1% от стоимости жилья , а так же оплатить годовое обслуживание счет от 400-6000 рублей в год.
Возможно использовать средства материнского капитала в качестве досрочного погашения за кредит.
 
Итого, 510 000 первоначальный взнос+ 17000 страхование+ 1000рублей обслуживание счета. Для оформление договора понадобиться 528 00 рублей. При этом ежемесячный платеж составит 17 300 рублей в течении 10 лет + ежегодное обслуживание счета.
 
Можно сделать вывод, что без начального капитала и помощи родителей, семье с двумя маленькими детьми приобрести собственное жильё не возможно.
Использование материнского капитала возможно для УЛУЧШЕНИЯ жилищных условий, т.е нам надо купить квартиру больше 56 кв.м, а то что эта квартира принадлежит не нам это никого не волнует.

Вот теперь сижу на Джулии и читаю статьи об экономии, чтоб насобирать на пресловутый первоначальный взнос и приобрести своё жильё!